近期，多家银行手机客户端出现转让区，频现大额存单引发关注。从此前的“一单难求”到不惜折价转让。有业内人士表示，近期存款利率走低、股市热度提升，吸引了部分投资者将资金赎回投入股市，大额存单热度可能有所降温。不过，个人投资者需要综合考虑转让成本、风险偏好、财务状况等量力而行，审慎理性决策。

有投资者折价转让大额存单

“平安银行有3.6%、上海银行有3.55%”“南京银行转让专区也可以看看”“别人抢股票，我抢转让出来的高息存单”……近日，银行大额存单转让现象引发网友讨论。一些储户为迅速出手不惜让利，高息存单挂出即“秒没”。

按照业内人士的介绍，记者在一家股份制银行手机客户端上看到大额存单转让专区有各类产品，一款三年期存单到期测算年化2.05%。

大额存单转让是否划算呢？以平安银行一笔大额转让存单为例，该存单本金40万元，年利率3.55%，存期3年（2021年11月9日至2024年11月9日），剩余期限1个月零1天，原本到期后连本带利为44.26万元，现挂牌43.9万元。该笔存单出让者牺牲3600元的利息以求迅速出手。

记者查询发现，大部分银行App的大额存单转让区内，现在已经少见年利率在3%以上的转让存单。此前，有银行客户经理反映，不少客户请求其帮忙“秒杀”高利率转让的大额存单。年利率在3%左右的大额存单会在挂出数分钟后显示“卖出”。在某国有大行手机银行App中，新挂出的3年期大额转让存单，年利率在2.2%以上的有不少。

此前，大额存单推出以后火爆一时，成为香饽饽，受到一些有存款需求群体的欢迎。今年夏天，在存款利率下行背景下，投资者为提前锁定利率，青睐于高额度、可转让、长期限的大额存单，多家银行大额存单额度紧俏，甚至供不应求。

近期股市行情引发部分大额存单赎回。从融360数字科技研究院监测到的情况看，A股震荡上涨期间，投资者热情提升，大额存单的转让数量增加。

中国企业资本联盟中国区首席经济学家柏文喜对记者表示，A股吸引力增强，近期股市表现活跃，吸引了部分投资者将资金从存款市场转移到股市，以期获得更高的收益。随着股市上涨，部分投资者的风险偏好可能会提高，更愿意将资金投入到潜在回报更高的股市中，而不是选择相对稳定的大额存单。

大额存单产品发行量与发行利率双双走低

此前存款利率经历多轮下调，大额存单产品发行量与发行利率双双走低，部分银行甚至暂停上新，大额存单类产品一度紧俏，转让专区的交易冷清。融360数字科技研究院发布的《2024年8月银行存款利率报告》显示，根据监测数据，8月发行的大额存单1年期平均利率为1.911%，3年期平均利率为2.427%。

随着9月最后几个交易日股市震荡上涨，对资金的吸引力增加，大额存单转让热潮开始出现，多家银行App上9月末甚至出现过年利率3%以上的大额存单转让。已有银行召开内部会议，对银证转账、基金申赎等应对措施进行统一部署。有分行人士透露，在节前最后一个交易日，该行零售条线流失了约40亿元存款。有银行宣布暂停部分现金类理财产品的快速赎回，原因为客户快速赎回申请总额度超过行内限额。

普益标准研究员李雯嫣表示，A股情绪回暖，激发了资金的入市热情。部分投资者为了追求更高的资本增值，将存款或理财产品变现以寻求更好的投资机会。这一行为增加了大额存单的转让需求，在一定程度上推高了大额存单转让专区的收益。

也有业内人士表示，大额存单赎回以后的用途难以判断，也有部分家庭急需用钱，或有医疗、教育、旅游消费，不一定进入股市。

部分存款流向股市 业内提醒要把控风险

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析，考虑到大额存单大量转让和股市转好时间高度重叠的因素，大额存单转让后资金流入股市的可能性较大。

财经评论人士秋收分析，部分网友转让银行大额存单可能是个人之间的行为。投资者须综合考虑转让成本、自身风险偏好、财务状况等，审慎理性投资。

“大额存单转让主要原因是近期股市行情吸引了部分资金，出现存款搬家现象。”财经评论人士杨德龙分析，近期股市的表现吸引了大量资金，从银行理财、银行存款以及债市流出了很多资金。股债的跷跷板开始偏向股票市场，后续如果增量政策进一步落地，股票市场迎来第二波上攻，可能还会有更多资金从债券市场、银行存款等流入资本市场。繁荣的资本市场是拉动消费和经济增长的一个重要方面，有助于破解当前部分家庭的经济增长困局。

谈及对银行和投资者的影响，柏文喜表示，对银行来说，可能面临资金流动性管理挑战。大额存单的频繁转让可能会影响银行的资金流动性管理，因为银行需要应对存单的提前赎回和资金的快速流动。当然，投资者需要量力而行，做好风险管理。转让大额存单可能会涉及一定的成本，投资者需要评估这些成本与潜在收益之间的关系，做出理性的投资决策。总的来说，这种现象反映了市场利率、股市表现和投资者风险偏好之间的相互作用，银行和投资者需要适应变化，调整相应的策略。 本报综合消息